كيف أحسب قسط التمويل العقاري الشهري 2026؟ (مثال بالأرقام)
القسط الشهري للتمويل العقاري يُحسب بمعادلة التقسيط على مبلغ التمويل (سعر العقار ناقص الدفعة الأولى) ونسبة الربح والمدة. مثال: عقار 800,000 ريال بدفعة 10% وربح 4% على 25 سنة = نحو 3,800 ريال شهرياً. شرح المعادلة + حاسبة فورية.
حساب قسط التمويل العقاري — الإجابة المباشرة
قسط التمويل العقاري الشهري يُحسب على مبلغ التمويل (سعر العقار ناقص الدفعة الأولى) باستخدام معادلة التقسيط الثابت، التي تعتمد على نسبة الربح ومدة التمويل. مثال عملي: عقار بسعر 800,000 ريال، دفعة أولى 10% (80,000 ريال)، فيكون مبلغ التمويل 720,000 ريال؛ بربح 4% على 25 سنة، يكون القسط الشهري نحو 3,800 ريال. أسرع طريقة دقيقة هي حاسبة التمويل العقاري التي تعطيك القسط وإجمالي الربح وجدول السداد فوراً.
🏠 احسب قسط تمويلك العقاري الآن
أدخل سعر العقار والدفعة الأولى ونسبة الربح والمدة، واحصل على القسط الشهري وإجمالي الربح وأثر الدعم السكني وجدول السداد السنوي.
افتح حاسبة التمويل العقاري ←معادلة حساب القسط الشهري
القسط الثابت يُحسب بمعادلة التقسيط (Amortization) المعروفة:
القسط = مبلغ التمويل × [ ع × (1+ع)ن ] ÷ [ (1+ع)ن − 1 ]
- مبلغ التمويل = سعر العقار − الدفعة الأولى.
- ع = نسبة الربح السنوية ÷ 12 (الربح الشهري). مثال: 4% سنوياً ÷ 12 = 0.3333% شهرياً.
- ن = عدد الأشهر = عدد السنوات × 12. مثال: 25 سنة = 300 شهر.
المعادلة تبدو معقّدة لكنها تضمن أن يكون القسط ثابتاً طوال المدة في عقود المرابحة. لا تحتاج لحسابها يدوياً — الحاسبة تتكفّل بها وتعرض كل التفاصيل.
مثال محسوب خطوة بخطوة
لنحسب قسط عقار بسعر 800,000 ريال، دفعة أولى 10%، ربح 4%، مدة 25 سنة:
الدفعة = 800,000 × 10% = 80,000 ريال. مبلغ التمويل = 800,000 − 80,000 = 720,000 ريال.
ع = 4% ÷ 12 = 0.3333% شهرياً. ن = 25 × 12 = 300 شهر.
بتطبيق المعادلة: إجمالي ما يُسدَّد ≈ 1,140,000 ريال على 25 سنة، منها ربح ≈ 420,000 ريال.
💡 لاحظ: إجمالي الربح (420,000 ريال) أكثر من نصف مبلغ التمويل، لأن المدة طويلة (25 سنة). تقليل المدة أو زيادة الدفعة الأولى يخفض الربح الإجمالي كثيراً.
كيف تؤثّر النسبة والمدة على القسط؟
القسط حسّاس جداً لنسبة الربح والمدة. هذا الجدول يقارن سيناريوهات على نفس مبلغ التمويل (720,000 ريال بعد دفعة 10% على عقار 800,000):
| نسبة الربح | المدة | القسط الشهري | إجمالي الربح |
|---|---|---|---|
| 3% | 25 سنة | 3,414 ريال | ~304,000 ريال |
| 4% | 25 سنة | 3,800 ريال | ~420,000 ريال |
| 4% | 20 سنة | ~4,363 ريال | ~327,000 ريال |
لاحظ المقايضة: المدة الأطول (25 سنة) تعطي قسطاً أقل لكن ربحاً إجمالياً أكبر، والمدة الأقصر (20 سنة) ترفع القسط لكن توفّر في الربح. جرّب السيناريوهات بنفسك في الحاسبة.
الدفعة الأولى والدعم السكني
- الدفعة الأولى: الحد الأدنى عادةً 10% من قيمة العقار، وقد تنخفض إلى 5% لمستفيدي دعم صندوق التنمية العقارية. زيادتها تخفّض القسط والربح الإجمالي.
- الدعم السكني (REDF): صندوق التنمية العقارية يتحمّل نسبة من الربح (تصل حتى 100% لبعض الفئات، ولمدة تصل 20 سنة)، فينخفض قسطك الشهري. أدخِل نسبة الدعم في الحاسبة لرؤية الأثر.
- المرابحة مقابل الإجارة: المرابحة قسطها ثابت طوال العقد؛ الإجارة المنتهية بالتمليك قد تكون نسبتها متغيرة (تُراجَع كل سنتين عادةً).
⚠️ إخلاء مسؤولية: الأرقام إرشادية لتوضيح طريقة الحساب، وتختلف النِسَب والشروط بين البنوك ووفق ملاءتك الائتمانية. المرجع الرسمي هو البنك المموِّل وصندوق التنمية العقارية. قارن العروض في دليل بنوك التمويل العقاري 2026.
هل يناسب القسط دخلك؟ قاعدة نسبة الاستقطاع
قبل التمويل، تأكّد أن القسط لا يتجاوز نسبة الاستقطاع المسموحة من دخلك (الجهات التمويلية تحدّد سقفاً للاستقطاع الشهري من صافي الراتب). احسب صافي راتبك أولاً عبر حاسبة الراتب، ثم تأكّد أن القسط ضمن المسموح. ولمعرفة أثر التأمينات على دخلك راجع حساب الراتب الصافي 2026.
📊 قارن السيناريوهات بنفسك
غيّر السعر والدفعة والنسبة والمدة ونوع التمويل (مرابحة/إجارة) ونسبة الدعم، وشاهد القسط وجدول السداد يتغيّران فوراً.
جرّب الحاسبة ←أدوات ذات صلة
📌 خلاصة: القسط = مبلغ التمويل (السعر − الدفعة) محسوباً بمعادلة التقسيط على نسبة الربح والمدة. مثال 800,000 ريال بدفعة 10% وربح 4% على 25 سنة = نحو 3,800 ريال شهرياً. زيادة الدفعة أو تقصير المدة يوفّران كثيراً في الربح. احسب حالتك في حاسبة التمويل العقاري.